『서민금융』서민대출 상품 대표 4가지 정보.

가계의 빚과 이자가 빠른 속도로 늘고, 경기 침체도 생각보다 심각하고 장기간의 늪에 빠지고 있습니다. 그러나 금융비용의 증가로 가계가 부실하면 나라 경제의 건전성이 떨어집니다. 그래서 정부는 저소득·저신용 서민 계층이 회생 할 수 있는 기회를 주기 위해 다양한 방책을 마련하고 있습니다.

낮은 이자로 감당할만한 빚을 내 조금씩 갚아나가도록 유도하는 게 핵심입니다. 이런 대출 상품들을 일컬어 서민금융 지원제도 즉 서민대출 상품을 출시하는 것입니다. 서민대출 상품은 꼭 필요한 사람에게만 혜택이 돌아가도록 소득·신용등급 등 조건을 마련합니다. 그래서 4대 서민금융 서민대출 상품의 자격요건과 지원금액 등을 알아 봅니다.

서민대출 상품 햇살론.

햇살론은 가장 대표적인 서민금융 지원제도로 햇살론을 받는 데 가장 중요한 조건은 어떤 형태건 근로소득이 있어야 한다는 겁니다. 대학생이나 미취업 청년을 제외하고는 경제활동을 하지 않는 사람은 지원을 받기 어렵습니다.  

햇살론은 2010년 도입되어 햇살론1, 햇살론2 등의 상품으로 확대됐다가 돈이 필요한 목적과 형편에 맞게 요청하는 지원 대상별로 제도를 세분화했습니다. 그래서 현재는 생계자금, 창업·운영자금, 대환대출, 대학생·청년 햇살론, 대학생·청년 햇살론고금리전환대출 등 5개 분야로 나눠져 있습니다.  

햇살론 생계자금을 이용하면 서민금융진흥원이 보증을 서 비교적 낮은 연 10%대 초반 금리로 최고 1000만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 연 소득 3000만원 이하인 사람이 지원 대상이지만, 신용등급이 6~10등급으로 하위권이면 연 소득이 4000만원이어도 지원을 받을 수 있습니다. 3년 또는 5년 분할상환 조건이며, 1년 이상 성실히 돈을 갚으면 500만원까지 긴급생계자금을 추가로 빌려주기도 합니다.

햇살론 창업·운영자금은 자영업자와 농업·어업 종사자를 위한 대출로 소득과 신용등급 조건, 대출금리 수준은 생계자금과 동일합니다. 행상·노점상 같은 무등록·무점포 자영업자도 지원대상으로 인정되고 사업소득세를 납부하는 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사 도우미, 대리운전기사가 지원을 받을 수 있습니다.  

햇살론 대환대출은 연 20% 이상 고금리 대출자를 지원하는 서민금융 상품입니다. 기존 빚을 청산하고 최대 5년간, 최고 3000만원까지 연이율 10%이내의 대환대출이 가능합니다. 개인별로 책정된 대출한도를 넘지 않는다면 생계·운영자금과 중복신청도 가능합니다.

대학생·청년 햇살론은 만 30살 미만(만 19세~29세, 군필자 31세 이하)의 청장년을 위한 서민금융 상품입니다. 신용등급 7등급 이하인 저신용자나 기초생활보장수급자, 차상위계층, 근로장려금 신청자격 충족자 등 신청 요건이 기존 햇살론과 조금 다릅니다. 대출금리는 연 4.5%로 더 싸고, 대출한도는 총 1200만원으로 조금 낮습니다.

서민대출 상품 미소금융.

미소금융의 특징은 무담보·무보증 소액대출사업이라는 점입니다. 금리가 연 4.5%로 햇살론 보다 낮고, 성실히 빚을 갚으면 이자를 감면해주는 혜택까지 있습니다. 그러나 신용등급이 7등급 이하이거나, 수급권자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건 등 3개 조건 중 하나를 충족시켜야 하는 까다로운 조건입니다. 다만 햇살론 등 유사한 금융지원을 받은 경우 지원이 안 되거나 한도가 줄어들 수 있습니다. 한도는 창업자금 최대 7000만원, 운영자금과 시설개선자금은 2000만원까지 대출이 가능합니다.

 

서민대출 상품 바꿔드림론.

바꿔드림론은 신용도가 낮은 서민의 20% 이상의 고금리 대출을 은행권 저금리대출로 바꿔주는 대환대출 상품입니다. 한도는 최대 3000만, 연 6.5~10.5% 대출금리가 적용됩니다. 대출 조건은 햇살론과 비슷하지만, 직업·소득이 없는 자, 19세 미만, 신용불량자, 연체기록보유자, 개인회생 절차를 밟고 있는 사람 등은 신청할 수 없습니다. 햇살론 대환대출과 바꿔드림론은 비슷한 상품으로 정부는 조만간 두 상품을 통합해 지원창구를 단일화 할 계획입니다.

서민대출 상품 새희망홀씨대출.

은행에서 대출을 거절당한 사람들을 위한 서민금융 상품입니다. 별도의 심사기준을 마련해 제도권 안에서 상대적으로 건전한 빚을 질 수 있도록 도와줍니다. 신청자격은 연 소득 3000만원 이하 또는 신용등급 6~10등급의 경우 4000만원 이하입니다. 금리는 연 6~10.5% 수준, 대출 가능 금액은 최대 2500만원이지만 은행 자율입니다.